La Directora General Ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Ivette Espinoza Vasquez, informó este miércoles, mediante conferencia de prensa, que el Sistema Financiero boliviano, a septiembre de 2023, mantiene la senda de estabilidad y crecimiento con indicadores que muestran dinamismo, solidez e inclusión.

La Máxima Autoridad Ejecutiva señaló que a pesar de la intervención del exBanco Fassil S.A. los depósitos del público mantienen su dinamismo, ya que sin considerar a esta entidad éstos se incrementaron en 6% (Bs12.738 millones), pasando de Bs196.572 millones en septiembre de 2022 a Bs209.310 millones en similar periodo de 2023.

Asimismo, indicó que, a septiembre de 2023, el número de cuentas de depósito mantuvo su crecimiento alcanzando a 14,8 millones, lográndose con ello un nuevo récord, logrando un crecimiento en los últimos doce meses de 809 mil nuevas cuentas, equivalente a un incremento del 6%, del total de cuentas 49% pertenecen a mujeres.

Espinoza precisó que la cartera de créditos, sin considerar al exBanco Fassil S.A., a septiembre de 2023 llegó a Bs210.623 millones, superior en 11% (Bs20.858 millones) a los Bs189.765 millones registrados en similar periodo de 2022, mostrando que la dinámica de los créditos acompaña el crecimiento del Producto Interno Bruto, que se prevé alcance a 3% en 2023.

La cartera (personas naturales), destinada a mujeres creció en 18% desde el 2020, siendo mayor al crecimiento de los varones que ascendió en 9%. Del total de la señalada cartera, 63% (Bs96.724 millones) corresponde a varones y 37% (Bs55.677 millones) a mujeres. De los créditos, a septiembre de 2023, otorgados a varones Bs39.080 millones (40,4%) correspondieron a microcréditos, Bs34.246 millones (35,4%) a vivienda, Bs12.662 millones (13,1%) a consumo, Bs9.145 millones (9,5%) a Pyme y Bs1.592 millones (1,6%) a empresarial, mientras que las mujeres utilizaron el 42,0% (Bs23.373 millones) en microcréditos, 38,6% (Bs21.477 millones) en préstamos de vivienda, 15,4% (Bs8.564 millones) en consumo, 3,5% (Bs1.941 millones) en crédito Pyme y 0,6% (Bs322 millones) en préstamos empresariales. Los microcréditos y préstamos de vivienda a mujeres fueron los más dinámicos en los últimos 10 años.

Los préstamos a las mujeres en el área rural del país, aumentaron en 29% desde el 2020, proporcionalmente por encima a la cartera total, mostrando la democratización en el acceso a financiamiento.

En el periodo de análisis, el número de prestatarios continuó creciendo y alcanzó un nuevo récord llegando a 1.920.999 prestatarios, mayor en 2,8% a los 1.868.586 prestatarios que existían en septiembre de 2022, lo que demuestra que el acceso a los servicios financieros continúa profundizándose.

La Directora General Ejecutiva de ASFI manifestó que a partir de 2021 el crecimiento de la cobertura al sector productivo registró una recuperación, a septiembre, mostrando un incrementó en 12%, equivalente a Bs10.356 millones, sin considerar la intervención del exBanco Fassil S.A.

Los créditos destinados al sector productivo que tienen como titular principal a mujeres aumentaron en 29% de Bs12.093 millones en 2020 a Bs15.592 millones en septiembre de 2023, situación que permitió fortalecer la capacidad productiva de sus unidades económicas.

La Cartera de Vivienda de Interés Social (VIS) mantuvo un crecimiento sostenido incrementándose en 8% en los últimos doce meses, equivalentes a Bs2.416 millones, pasando de Bs29.075 millones en septiembre de 2022 a Bs31.491 millones en similar periodo de 2023, beneficiando a 98.677 familias bolivianas. Los préstamos de vivienda de interés social que tienen como titular a una mujer llegaron a Bs12.548 millones en septiembre de 2023, representando el 40% del total de este crédito y superior en 20% a los Bs10.499 millones registrado en la gestión 2020. Del total de préstamos garantizados por el Fondo de Garantía de Vivienda de Interés Social (FOGAVISP), 8.106 créditos de VIS tienen como titular principal a una mujer.

A septiembre de 2023, más del 51% de los préstamos otorgados con garantía del FOGAGRE tienen como titular principal a una mujer, dando posibilidad de acceso al crédito al sector gremial que está compuesto mayoritariamente por mujeres.

El índice de mora, a septiembre de 2023, llegó a 2,9% y siendo menor al promedio de la región, (3,5%) mientras que el monto de las previsiones es equivalente a 1,3 veces la cartera en mora, datos que muestran la fortaleza del sistema financiero nacional en el ámbito del riesgo de crédito.

La capitalización de utilidades, instruida por ASFI en los últimos años, permitió que las entidades financieras se fortalezcan patrimonialmente, por ello el Coeficiente de Adecuación Patrimonial llegó a 13,6% y se mantuvo por encima del mínimo establecido por Ley que es 10%, mostrando la solvencia de las entidades para continuar expandiendo sus operaciones activas y pasivas.

A pesar de diversos embates como conflictos sociales, la pandemia del Covid-19 y fenómenos climatológicos, las entidades del sistema financiero generaron en todo momento utilidades, que, a septiembre de 2023, alcanzaron a Bs1.258 millones y superando en Bs46 millones a las obtenidas en similar periodo de la pasada gestión.

La Autoridad finalizó señalando que el Sistema Financiero cuenta con suficiente liquidez para garantizar la devolución de los depósitos cuando los clientes lo requieran, así como atender la demanda de préstamos producto de la reactivación de la dinámica crediticia, este indicador a septiembre de 2023 llegó a Bs65.284 millones con lo que el índice de liquidez alcanza al 66%, superior a límite mínimo comparable con estándares internacionales que es del 42%.

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